Si vous avez déjà entendu parler de l’assurance vie, mais que vous ne savez pas exactement en quoi elle peut contribuer à votre stratégie patrimoniale, cet article est pour vous. Nous allons définir ce qu’est l’assurance vie, expliquer son fonctionnement et découvrir comment elle peut s’intégrer efficacement dans votre stratégie patrimoniale.
Table des matières
Assurance vie : définition et fonctionnement
Définition de l’assurance vie
L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, en échange de primes versées par le souscripteur, à verser un capital ou une rente à une ou plusieurs personnes désignées dans le contrat à la suite d’un événement spécifique : généralement le décès du souscripteur.
Fonctionnement de l’assurance vie
Lorsqu’une personne souscrit à une assurance vie, elle verse des primes (des sommes d’argent) qui sont investies selon les modalités prévues par le contrat. Ces sommes peuvent être investies dans différents types de supports : fonds en euros garantissant un rendement minimal, unités de compte plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices…
Maintenant que nous avons posé les bases sur ce qu’est une assurance vie et comment elle fonctionne, passons aux avantages fiscaux qu’elle offre.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie
Allègement fiscal lors du versement des primes
Au moment du versement des primes, l’assurance vie propose un allègement fiscal. En effet, si le souscripteur a moins de 70 ans, les sommes versées bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple.
Avantages fiscaux à la sortie
Lors du rachat partiel ou total de l’assurance vie, divers avantages fiscaux sont également présents. Ceux-ci varient en fonction de la durée du contrat : plus le souscripteur garde son argent investi, plus les avantages fiscaux sont importants.
Nous allons maintenant voir comment l’assurance vie peut contribuer à la diversification de votre patrimoine.
Diversification patrimoniale grâce à l’assurance vie
Diversité des supports d’investissement
L’assurance vie donne accès à une large gamme de supports d’investissement : actions, obligations, immobilier… Cette diversité permet donc aux souscripteurs d’diversifier leur patrimoine, réduisant ainsi les risques liés à la concentration d’investissements sur un seul type de support.
Flexibilité dans l’allocation d’actifs
Avec une assurance vie, il est possible de modifier à tout moment la répartition entre les différents supports d’investissement. Cette flexibilité offre donc une grande marge de manœuvre pour adapter sa stratégie patrimoniale en fonction des évolutions du marché.
Mais au-delà de ces aspects financiers et fiscaux, l’assurance vie joue également un rôle crucial dans la transmission du patrimoine.
L’assurance vie dans la transmission du patrimoine
Transmission hors succession
En cas de décès du souscripteur, le capital constitué par l’assurance vie est versé aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Ce versement se fait hors succession, ce qui signifie qu’il n’est pas soumis aux droits de succession traditionnels.
Choix des bénéficiaires
L’autre avantage majeur de l’assurance vie dans la transmission du patrimoine réside dans la liberté offerte au souscripteur pour désigner les bénéficiaires. Il peut s’agir de membres de sa famille, d’amis ou même d’organisations caritatives.
Toutefois, l’intérêt de l’assurance vie ne s’arrête pas là. Elle offre également des possibilités intéressantes pour optimiser la succession.
Optimisation successorale avec l’assurance vie
Clause bénéficiaire démembrée
Avec une clause bénéficiaire démembrée, le souscripteur a la possibilité de fractionner les droits sur le capital assuré entre plusieurs bénéficiaires. Cette technique permet de favoriser certaines personnes (comme son conjoint) tout en assurant une optimisation successorale.
Dons et avancements d’héritage
L’utilisation conjointe d’une assurance vie avec des dons ou des avancements d’héritage peut également permettre une optimisation successorale avantageuse.
Enfin, pour ceux qui souhaitent dynamiser leur assurance vie, la gestion sous mandat peut être une option intéressante.
Gestion sous mandat : une option pour dynamiser votre assurance vie
Qu’est-ce que la gestion sous mandat ?
La gestion sous mandat est un service proposé par certains assureurs, qui consiste à confier la gestion de son contrat d’assurance vie à des professionnels. Ces derniers s’occupent alors de l’allocation des actifs, en fonction du profil de risque et des objectifs du souscripteur.
Dynamisation du contrat
Grâce à leur expertise et à leur connaissance approfondie des marchés financiers, ces professionnels sont capables de prendre des décisions d’investissement judicieuses et ainsi de potentiellement dynamiser le contrat d’assurance vie.
Pour résumer, l’assurance vie est un outil patrimonial polyvalent qui offre des avantages fiscaux significatifs, permet une diversification du patrimoine et joue un rôle clé dans la transmission et l’optimisation successorale. De plus, avec la gestion sous mandat, il existe même la possibilité de dynamiser son contrat. Il n’est donc pas surprenant que ce produit soit si populaire auprès des Français soucieux de leur patrimoine.
